무직자소액대출 1금융권과 2금융권에서 진행 가능한 곳을 정리해 드리겠습니다.
지난 며칠 동안 새마을금고의 파산으로 인해 많은 분들이 놀랐습니다. 예금 출금에 대한 질문도 있었습니다. 어려운 금융 시장으로 인해 대출 상환이 어려워져 2금융권의 채무 연체율이 증가했습니다.
다양한 이러한 악화 조건들이 지속되면서 낮은 이자율로 대출을 받는 것이 중요하다는 것을 깨달았습니다. 특히 더 취약한 무직자에게 소액 대출을 주는 것은 상환 능력이 더 취약하기 때문에 쉽지 않다고 생각했습니다.
그래서 오늘은 제가 직접 경험한 상품을 정리하려고 합니다. 이를 통해 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 될 것입니다.
1. 1금융권 무직자소액대출 가능한 곳 - 토스뱅크
월급을 가불해 달라는 거래 업체 결제 대금을 지불하여 현금 여력이 없는 상태에서 직원이 급하게 급여 가불을 요청했었습니다. 그래서 보유 잔고가 없었기에 저도 급하게 알아보던 중 토스를 통해 소액으로 대출을 받았습니다.
케이, 카카오뱅크도 토스와 유사한 조건, 비슷한 심사 방식으로 무직자 전용 비상금 소액대출 서비스를 제공하고 있었습니다.
살펴보니, 금융회사에서 상품 명칭으로 [무직자대출]을 도입하고 있는 곳은 대부업 외에 존재하지 않았습니다.
대형 회사들은 대체로, 비상금 서비스 중 직업이나 소득 확인을 하지 않고 일정 금액까지 제공하는 상품을 운영했는데, 이를 소비자들이 무직자 전용으로 부르고 있다는 것을 알게 되었습니다.
이용 자격 요건
만19세 이상 내국인이면서 연체, 세금 체납 및 신용도 정보 이상이 없어야 합니다.
서울보증보험의 개인금융신용보험 가입 가능해야 했습니다.
여기서 중요한 부분은 바로 신용보험 가입이었습니다. 이 회사에서 신청 고객의 수입 금액 기록, 점수, 금융 거래 내역 및 상환 이력을 바탕으로 가입 여부를 결정합니다.
이 과정에서 탈락하면, 동일한 조건을 심사 기준으로 삼고 있는 다른 은행 상품을 이용 못하게 되었습니다. 고객 입장에서는 불합리하지만, 어쩔 수 없다고 느꼈습니다.
한도
최소 50만원에서 최대 300만원입니다만, 이는 위 보증 가입 결과에 따라 달라졌습니다.
이율
현재 연 6.12%~15%까지 되었습니다.
금융채 1년 고정이기에 1년마다 이자율이 변동되었습니다.
상환 방식/기간
만기 일시 상환으로 매월 이자만 납부했는데요. 1년씩 최장 10년 동안 연장되었습니다. 연장 1개월 전에 가능 여부를 체크하게 되었습니다.
2. 1금융권 무직자 소액대출 가능한 곳 - 우리은행
5-6개 은행들이 [서울보증보험] 가입 조건을 내걸고 있지만, 그렇지 않은 곳도 있었습니다. 이렇게 다른 심사 방법을 적용하는 곳을 알아야만, 신청 부결 되어도 대처가 가능했습니다.
우리은행에서 우리 비상금을 통해 무직자도 쉽게 소액대출 받았습니다.
다른 평가 방식은 바로 스마트폰 이용 요금 납부 실적을 점수화 하는 텔레코 방식이었습니다. 추정소득을 활용한 기법으로 우리 삶과 밀접한 생활 요금을 밀리지 않으면, 신용도 좋기에 대출을 해주는 것이라 생각이 들었습니다.
이용 자격 요건
SK, KT, LG U+ 가입 고객만 활용할 수 있습니다. 알뜰 통신은 점수가 불가합니다.
또한 내부 신용등급 기준에 부합해야 했습니다.(6등급 수준이면 진행 가능)
한도
최소 금액은 정해지지 않았으며 최대 300만원까지 됩니다.
이자율
6.81%부터 시작되었는데요. 이는 우대 1%가 추가된 것이었습니다. WON뱅킹앱 매월 1회 이상 로그인 0.2%, 상생 특별 우대 0.5%, 신규 고객 0.3%
상환방식/기간
마이너스통장 방식, 즉 한도 거래라서 편리했습니다. 필요한 기간 만큼만 사용하면 비용 부담이 줄어듭니다. 기본 1년 약정, 연장 가능했습니다.
3. 2금융권 무직자 대출 가능한 곳 - 핀크
상호저축사 뿐만 아니라, 캐피탈, 카드 등 여신사에서도 무직자가 가능한 소액대출 서비스를 다양하게 제공했습니다.
사실 메이저 회사들은 자동차, 부동산을 담보로한 서비스를 주로 유지하며 위험을 회피하고 있었고 캐피탈은 대부분 추정소득 산출 가능 고객을 대상으로 신용카드 사용 금액등을 추산하여 대출을 실시하므로 유리하지 않았습니다.
다만, 저축행들이 다양한 상품을 제공하여 이를 활용하기 좋았습니다. 그 중 가장 먼저 눈에 들어온 것은 핀크였는데, 요건이 완화되어 있기 때문이었습니다.
이용 자격 요건
스마트저축은행과 연계한 것으로 19세 이상 내국인(남 31세, 여29세 이하는 소득 증빙 필요)
NCB 600점 이상
한도
최소 50만원 ~ 최대 500만원
이자율
9.9%~19.99%
상환방식/기간
만기일시로 1~5년간 나누어 갚을 수 있었습니다. 중도상환 수수료 1%가 존재합니다. 따라서 단기간 이용하실 분들은 불리하다고 생각했습니다.
4. 2금융권 무직자소액대출 가능한 곳 - OK저축은행 주부론
역시 중도상환수수료 1%가 있고 이자율도 매우 높지만, 그럼에도 비교적 승인률이 높았습니다.
이용 자격 요건
만30세 이상 기혼 여성이 진행할 수 있습니다.
NCB 351점 이상
연체자는 불가합니다.
한도
10만원 ~ 500만원
금리
17.4%~19.99%
상환방식/기간
만기, 원금, 원리금 균등 모두 가능
이외에도 다양한 무직자 소액 대출 상품을 한번에 쉽게 비교할 수 있도록 아래 포스팅에서 정리했습니다. 비교를 통해 나에게 가장 저렴한 이율, 가장 높은 한도를 선택할 수 있습니다.
시간에 따라 내용은 변겨될 수 있으니 홈페이지를 통해 확인 부탁드립니다.
감사합니다.
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